原创丨2020年度中国保险中介机构监管处罚之数据解读(全)

发布于 2021-06-16 09:54


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中伦文德保险研究院


Data Analysis on the Regulatory Punishment of China's Insurance Intermediaries in 2020


 引言

Introduction  

2020年是不平凡的一年,是中国抗击新冠疫情取得重大胜利并有序恢复经济的一年。这一年我国保险中介市场也发生了重大变化,监管机构加快保险中介行业的清理整顿工作,先后发布《2020年保险中介市场乱象整治工作方案》《保险代理人监管规定》《互联网保险业务监管办法》《中国银保监会行政处罚办法》等一系列与保险中介有关的监管文件。在保险中介机构监管处罚领域,监管部门不断拓宽处罚范围,加大处罚力度,对屡禁不止的监管顽疾更祭出了杀手锏。这些监管举措体现了监管部门对严肃整治金融保险市场乱象的决心。

在强监管背景下,2020年保险中介公司的处罚情况如何?有哪些重要的情况和特点?中伦文德保险律师团队研究监管处罚信息,以处罚依据变化、处罚事由、处罚结果、处罚新特点新情况等四个维度,整理分析处罚数据以及处罚背后的监管趋势和逻辑;希望为保险中介从业人员和相关人士提供借鉴和参考;促进保险中介机构规范市场行为,加强合规内控建设,促进自身和行业的健康发展。

一、保险中介机构处罚概览

Overview of punishment for insurance intermediaries

(一)总体分布情况

Overall distribution

根据中国银保监会、各地方银保监局和银保监分局的公开披露数据统计,2020年中国银行保险监督管理委员会、各地方银保监局和银保监分局对保险中介机构共作出处罚336份。其中,对保险代理公司出具罚单203份,对保险经纪公司出具罚单51份,对保险公估公司出具罚单82份。

表1 各地银保监局及分局对保险中介的行政处罚统计表

注:数据来源于中国银行保险监督管理委员会官网。

从近几年度保险中介机构的处罚数量看,2019年总处罚数量较2018年有所下降,2020年处罚数量回升。

表2 2017年-2020年中国银保监系统对保险中介行政处罚数量柱状图

 

(二)保险中介机构处罚区域分布情况

Regional distribution of punishment for insurance intermediaries

在保险中介机构处罚的各省市分布上,江苏的罚单数量最多,达到了28张。第二名是上海,27张。分列3到10位的分别为陕西、浙江、黑龙江、广东、山东、青岛、四川和辽宁。上述统计数据是将各监管局下辖监管分局的处罚数量合并到本级监管局计算的。

表3 各省市保险中介机构处罚情况统计

 

(三)不同类型保险中介机构的处罚情况

Different types of punishment for insurance intermediaries

具体细分保险中介类别,可以看出2020年保险代理机构的罚单数量最多,达到203份;第二位是保险公估机构,罚单数量为82份;最少的是保险经纪机构,罚单数量为51份。

从罚单增长速度分析,保险公估机构的罚单数量呈现较大增长态势后维持在较高水平,这表明保险公估业在合规方面存在一定问题。

表4 2017年-2020年不同类型保险中介机构的行政处罚数量统计

 

二、2020年度保险中介机构处罚依据变化

Changes of the punishment basis for insurance intermediaries in 2020

近年来随着保险中介行业的发展和变化,监管部门处罚力度也持续加码,相关监管制度进一步完善,结合行业新特点,覆盖市场新情况。从2020年监管处罚的情况来看,主要的和高频的处罚依据包括以下规定:

(一)《保险代理人监管规定》

 "Regulations on the Supervision of Insurance Agents"

《保险代理人监管规定》于2019年12月19日经银保监会2019年第13次委务会议通过,自2021年1月1日起正式施行。《保险代理人监管规定》是原银监会与保监会两会合并后,监管部门对保险代理系列法规的一次系统性梳理,范围涉及保险公司银代渠道、中介渠道、代理人渠道、保险专业代理机构、保险兼业代理机构等。涉及到处罚的主要条文及罚则条文:

1.保险代理许可证

第十六条 保险监督管理机构依法作出批准保险专业代理公司、保险兼业代理法人机构经营保险代理业务的决定的,应当向申请人颁发许可证。申请人取得许可证后,方可开展保险代理业务,并应当及时在国务院保险监督管理机构规定的监管信息系统中登记相关信息。

2.公开披露信息

第二十一条 保险专业代理机构有下列情形之一的,应当自该情形发生之日起5日内,通过国务院保险监督管理机构规定的监管信息系统报告,并按照规定进行公开披露:(一)变更名称、住所或者营业场所的;(二)变更股东、注册资本或者组织形式的;(三)变更股东姓名或者名称、出资额的;(四)修改公司章程的;(五)股权投资、设立境外保险类机构及非营业性机构的;(六)分立、合并、解散,分支机构终止保险代理业务活动的;(七)变更省级分公司以外分支机构主要负责人的;(八)受到行政处罚、刑罚或者涉嫌违法犯罪正接受调查的;(九)国务院保险监督管理机构规定的其他报告事项。

罚则适用《保险代理人监管规定》第一百零八条。

3.执业登记

第三十八条 保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构应当按照规定为其个人保险代理人、保险代理机构从业人员进行执业登记。

个人保险代理人、保险代理机构从业人员只限于通过一家机构进行执业登记。

个人保险代理人、保险代理机构从业人员变更所属机构的,新所属机构应当为其进行执业登记,原所属机构应当在规定的时限内及时注销执业登记。

罚则适用《保险代理人监管规定》第一百零八条。

4.禁止行为

第七十条 保险代理人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有下列行为:

(一)欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人;(二)隐瞒与保险合同有关的重要情况;(三)阻碍投保人履行如实告知义务,或者诱导其不履行如实告知义务;(四)给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益;(五)利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同;(六)伪造、擅自变更保险合同,或者为保险合同当事人提供虚假证明材料;(七)挪用、截留、侵占保险费或者保险金;(八)利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益;(九)串通投保人、被保险人或者受益人,骗取保险金;(十)泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密。

5.高管任职资格

第九十三条 保险专业代理机构聘任不具有任职资格的人员的,由保险监督管理机构责令改正,处2万元以上10万元以下罚款;对该机构直接负责的主管人员和其他直接责任人员,给予警告,并处1万元以上10万元以下罚款,情节严重的,撤销任职资格。

6.执业资格登记

第九十四条 保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构未按规定委托或者聘任个人保险代理人、保险代理机构从业人员,或者未按规定进行执业登记和管理的,由保险监督管理机构责令改正,给予警告,并处1万元以下罚款;对该机构直接负责的主管人员和其他直接责任人员,给予警告,并处1万元以下罚款。

7.保证金缴纳

第九十七条 保险专业代理机构、保险兼业代理机构有下列情形之一的,由保险监督管理机构责令改正,处2万元以上10万元以下罚款;情节严重的,责令停业整顿或者吊销许可证;对保险专业代理机构直接负责的主管人员和其他直接责任人员,给予警告,并处1万元以上10万元以下罚款,情节严重的,撤销任职资格;对保险兼业代理机构直接负责的主管人员和其他直接责任人员,给予警告,并处1万元以下罚款:

(一)未按照规定缴存保证金或者投保职业责任保险的;